Le travail en freelance comporte de nombreux avantages à commencer par la liberté qu’il offre. Mais pour pérenniser sa microentreprise, il est primordial de gérer sa trésorerie au mieux. Vous ne voulez pas avoir à mettre la clé sous la porte à cause de quelques mois difficiles ? Découvrez les bonnes pratiques à adopter pour gagner en sérénité et faire prospérer votre business.

Séparer compte perso et pro

En France, toutes les entreprises individuelles sont tenues d’ouvrir un compte professionnel à partir du moment où leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant 2 ans. En dessous de ce seuil, vous êtes exempté de cette obligation. Au début, il peut être tentant de mélanger ses propres finances avec celles de son affaire et de récupérer directement l’argent gagné sur son compte personnel. Toutefois, créer un compte bancaire dédié à votre activité facilite la gestion de votre trésorerie. Et en cas de contrôle fiscal, vous serez très heureux d’avoir pris cette initiative !

Séparer vos finances personnelles et professionnelles vous évite toute confusion fiscale et comptable entre les transactions du quotidien et celles liées à votre travail. De plus, cela vous permet de suivre plus facilement l’état financier et la croissance économique de votre entreprise.

Votre compte pro doit être uniquement alloué aux opérations liées à votre activité telles que l’encaissement de vos factures clients, le versement de votre rémunération, les règlements d’impôts et de charges sociales, le paiement de frais professionnels, etc.

Vous avez le choix d’ouvrir un autre compte auprès de votre banque existante ou de trouver une banque distincte que vous utiliserez uniquement pour votre entreprise. Certaines d’entre elles proposent des offres adaptées pour les travailleurs en freelance. Attention, les moyens de paiement de l’entreprise ne doivent pas servir pour vos dépenses privées.

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Établir un budget prévisionnel

Pour gérer efficacement vos flux de trésorerie, il est essentiel de les anticiper. Par exemple, il est facile de prévoir les revenus correspondant aux clients réguliers et aux missions longues ainsi que les dépenses mensuelles pour vos différents abonnements. Prenez en compte la saisonnalité de votre activité, les périodes de vacances que vous avez prévues, etc. Identifiez les entrées et les sorties d’argent le plus en avance possible et mettez en place un budget prévisionnel afin d’avoir une vue d’ensemble sur votre situation. Cet outil vous permet de recenser pour les mois à venir :

• les règlements que vous attendez ;
• les futures facturations ;
• votre rémunération ;
• les impôts ;
• la TVA dans le cas où elle s’applique à votre entreprise ;
• les cotisations URSSAF ;
• les autres futures dépenses (abonnements à des outils, matériel, etc.).

Il est parfois difficile de prévoir longtemps en avance son activité de freelance, d’autant plus lorsque l’on vient de lancer son affaire. Pour ce budget, il vous faudra réaliser des hypothèses, par conséquent il peut être nécessaire de faire certaines mises à jour lorsque vous signez un contrat avec un nouveau client ou lorsqu’une mission régulière s’arrête.

Grâce à ce budget prévisionnel, vous pouvez anticiper les périodes creuses ainsi que d’éventuels problèmes de trésorerie. En vous y prenant à l’avance, vous ne serez pas pris au dépourvu, il sera ainsi plus facile de trouver des solutions adaptées.

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Se constituer un matelas de sécurité

Un des inconvénients d’être en freelance est qu’il faut prévoir les vacances, les variations d’activité, la perte d’une importante source de revenus, les accidents et maladies qui empêchent de travailler pendant une période plus ou moins longue ainsi que tous les autres imprévus. En choisissant la vie de freelance, les travailleurs indépendants renoncent à la stabilité financière du salariat. En fonction de leur chiffre d’affaires, ils doivent donc conserver chaque mois une somme plus ou moins importante afin de se constituer un solide matelas de sécurité et pouvoir se rémunérer quoiqu’il arrive. Cette épargne se constitue mois après mois, idéalement dès la première année d’activité. Mais quel pourcentage de bénéfices faut-il mettre de côté pour pallier les coups durs ?

Connaissez-vous la méthode des 50/30/20 ? Cette dernière consiste à répartir votre revenu en trois parties :

• 50 % pour vos besoins fixes, dans le cas d’un freelance les charges qui sont incompressibles ;
• 30 % consacrés à vos envies telles que les vacances ;
• 20 % destinés à constituer une épargne de précaution dans laquelle puiser en cas d’imprévus.

L’argent épargné doit être rapidement accessible, sur un livret A par exemple. Une fois que vous serez parvenus à établir un bon matelas de sécurité, vous pourrez commencer à investir une partie de votre chiffre d’affaires.

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Bien gérer sa rémunération

La gestion de sa trésorerie implique de décider de combien se rémunérer. Pour cela, vous devez enlever les charges et autres dépenses à votre chiffre d’affaires, sans oublier l’épargne à mettre de côté chaque mois. Il vous reste ensuite à transmettre l’argent de votre compte pro vers votre compte courant.

Chaque mois, essayez de vous verser le même salaire composé d’un montant fixe sur lequel vous pouvez toujours compter et éventuellement d’un bonus variable lorsque votre entreprise est florissante. En cas de besoin, le matelas de sécurité permettra de conserver le même niveau de rémunération. De cette manière, un manque de trésorerie ne risque pas de faire baisser le salaire que vous vous attribuez.

Cette somme ne vous suffit pas pour vivre ? Pour améliorer vos finances et être rentable, pensez à augmenter vos tarifs. Des prix trop bas mèneront votre entreprise à sa perte. Réfléchir au salaire net que vous souhaitez vous verser à la fin du mois vous aidera à fixer un taux horaire en dessous duquel vous refuserez de descendre. Cependant, tenez également compte des prix du marché et de votre expérience afin de ne pas proposer des tarifs qui feront fuir vos prospects. Et si vous travaillez depuis longtemps avec certains clients et qu’ils sont satisfaits de vos prestations, vous pouvez envisager de leur faire part de votre évolution tarifaire.

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Maîtriser les délais de paiement

Pour réduire les risques de manque de trésorerie, vous devez maîtriser les délais de paiement.

S’il n’y a pas de délai légal pour le paiement d’une facture émise pour un particulier, celui des règlements entre professionnels est officiellement fixé au 30^e jour à compter de l’exécution de la prestation de services ou de la réception des marchandises. Il peut être rallongé, mais pas raccourci !

Tous les clients ne vous paieront pas aussitôt après avoir reçu votre facture. Certains d’entre eux vous régleront même le plus tard possible, ce qui signifie qu’il vous faudra attendre un mois avant de recevoir votre argent.

Avant d’accepter une mission avec un nouveau client, précisez-lui vos conditions et le processus de paiement pour ne pas avoir de mauvaise surprise. N’oubliez pas d’indiquer sur votre facture et votre devis les pénalités de retard de paiement.

Pour vous protéger, vous pouvez aussi demander un acompte avant de démarrer un nouveau projet ou offrir une réduction pour paiement comptant. Ces solutions vous permettront d’avoir une rentrée d’argent dans votre trésorerie sans avoir à attendre trop longtemps.

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Optimiser et réduire ses dépenses

Pour augmenter votre rémunération, vous pensez probablement surtout à augmenter vos revenus. Mais réduire les dépenses est une autre solution pour disposer de plus d’argent à la fin du mois ! Pour cette raison, il est important de ne pas reconduire automatiquement tous vos frais professionnels d’une année sur l’autre, mais plutôt de reconsidérer chacun d’entre eux. Peut-être que vous pouvez louer un espace de coworking moins cher ou supprimer certains abonnements qui ne sont pas vraiment nécessaires.

Avant d’acheter du nouveau matériel, demandez-vous si vous en avez réellement besoin. Si votre smartphone vient de rendre l’âme, remplacez-le plutôt par un téléphone en version reconditionnée. Vous avez besoin de vous abonner à un nouvel outil ? Voyez s’il est possible de vous regrouper avec d’autres travailleurs indépendants pour mutualiser les frais.

Par ailleurs, lisser vos dépenses en mensualisant vos charges ou encore en privilégiant la location à l’achat est un bon moyen d’optimiser vos flux de trésorerie afin de garder davantage d’argent disponible. Cela évite à votre trésorerie de subir un décaissement brutal.

Bien gérer vos finances vous aidera à développer votre entreprise sur le long terme et à ne pas la mettre en difficulté lors des périodes creuses ou en cas de retard de paiement. Alors, tenez compte des aléas de la vie de freelance et gardez une trésorerie en bonne santé.